Условия и принципы кредитования

Кредит – экономические отношения между физическими или юридическими лицами, в основе которых лежит финансовое обязательство одной из сторон не возместить полученные от другой стороны деньги или другие ресурсы через определенный срок, зачастую с процентной выплатой.

Условиями кредитования являются:

  • соблюдения требований к базовым элементам кредитования;
  • соблюдения принципов;
  • совпадение интересов сторон кредитной операции
  • обеспечение коммерческих интересов банка
  • наличие возможностей у сторон для исполнения своих обязательств

Принципы кредитования — это «правила поведения» банка и заемщика в процессе исполнения кредитных операций, которым нужно следовать. Основные нормами являются:

  1. Принцип «пунктуальности» — означает, что ссуда должна быть возмещена заемщиком банка в установленные кредитным договором сроки.
  2. Принцип целевого назначения ссуды помогает коммерческому банку принять взвешенное решение касательно возможности и обоснованности предоставления заемной суммы, что служит в какой-то мере гарантией обеспечения их возврата.
  3. Принцип обеспеченности кредитов имеет цель защищать интересы банка и не допускать убытков в случае невозврата долга впоследствии неплатежеспособности заемщика.
  4. Принцип платности означает, что за продажу на обозначенные сроки денежных средств необходимо оплатить процентную ставку. За счет доходов в виде процентной платы банки покрывают свои расходы и получают доход.

Одним из самых главных условий кредитования, без которого совершить операцию, в принципе, невозможно, это наличие документов, подтверждающих индивидуальные данные, а также финансовые возможности оплатить кредит.

Первым, что представляет заемщик, это, конечно же, заявление на получение кредита в произвольной форме (с указанной суммой, целью кредита, срока и формы обеспечения, а также географического расположения и почтового адреса заемщика). Следующим немаловажным документом является сведения о руководителях заемщика. Это должно быть юридическое лицо, которое имеет право на подпись финансовых документов.

Для получения кредита, заемщику, залогодателю и поручителю необходимо подтвердить и свою правоспособность. Для этого нужно предоставить пакет документов, который состоит из: документа о государственной регистрации индивидуального предпринимателя; общегражданского паспорта; подлинника или нотариально удостоверенной копии разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензию); карточки с образцом подписи предпринимателя, удостоверенную нотариально; нотариально удостоверенной копии свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

Финансовые документы, которые должен предоставить заемщик также подтверждают платежеспособность заемщика. Такими документами являются: налоговая декларация за последние отчетные периоды, книга учета доходов и расходов, справки банков об остатках на расчетных счетах и наличии требований к ним, документальное подтверждение данных об остатках на ссудных счетах в банке или других кредитных организаций(если таковые имеются), кредитная история в других коммерческих организациях за последние 12 месяцев. В случае, если заемщик является предпринимателем, он обязуется предоставить документ, подтверждающий наличие или отсутствием поручительств или предоставленном имущественном залоге по обязательствам третьих лиц.

About the Author

redcat276